In der Tageszeitung finden sich immer wieder Schlagzeilen zur Vorsorgesituation. Sei es die aktuelle Diskussion um Zusatzbeiträge bei den gesetzlichen Krankenkassen oder die Altersvorsorge – wir bekommen viele Informationen aus den Medien. Was das aber für Sie persönlich bedeutet, können Sie nicht in der Zeitung lesen oder im Fernsehen sehen.
Eigenverantwortung in Sachen Vorsorge wird immer wichtiger. Mittlerweile ist den meisten bewusst, dass die gesetzliche Versorgung bei Weitem nicht ausreichen wird. Egal, ob Sie angestellt oder selbstständig sind – ohne private Vorsorge geht es heute nicht mehr.
Kennen Sie Ihre persönliche Vorsorgesituation überhaupt? Hat das Bürgerentlastungsgesetz Auswirkungen auf Ihre Versorgungssituation? Welche bestehenden Ansprüche haben Sie ggf. als Selbstständiger oder Freiberufler aus einer gesetzlichen Vorsorgeform wie zum Beispiel der Pflichtversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung?
Wussten Sie zum Beispiel, dass bestehende Ansprüche aus der gesetzlichen Altersversorgung im Alter zu versteuern sind? Auch zusätzliche Einkünfte aus Vermögen, unter anderem Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung oder Gewinne aus privaten Veräußerungsgeschäften werden bei der gesetzlichen Hinterbliebenenversorgung (Witwen-/ Witwerrente nach neuem Recht) oberhalb von bestimmten Freibeträgen zu 40 Prozent angerechnet.
Umso wichtiger ist es heutzutage, die eigene Versorgungssituation zu kennen und zu wissen, wie sich diese mit privater ergänzender Vorsorge verbessern lässt.
Aber: Jeder Mensch ist anders. Und so auch seine Situation, seine Wünsche und seine Ziele. Daher treffen standardisierte Vorsorgelösungen so gut wie nie auf die jeweiligen Bedürfnisse zu. Optimal ist eine Beratung, die die persönliche und finanzielle Gesamtsituation berücksichtigt und somit eine ganzheitliche Perspektive gewährleistet. Wichtig dabei ist, dass bestehende Vorsorgeansprüche und private Vorsorgekonzepte gleichermaßen berücksichtigt und bewertet werden.
Und genauso wie veränderte Lebenssituationen – zum Beispiel Heirat, Kinder oder der Wechsel vom Angestellten in die Selbstständigkeit oder freiberufliche Tätigkeit – eine neue Orientierung erfordern, muss eine einmal getroffene Vorsorge regelmäßig auf möglichen Anpassungsbedarf überprüft werden.
Wie erkennen Sie eine gute ganzheitliche Beratung?
Eine gute ganzheitliche Beratung zeichnet sich dadurch aus, dass sie Ihre derzeitigen Versorgungssituation, bestehende Verträge und Ihre Ziele und Wünsche berücksichtigt. So entsteht im Dialog mit Ihnen ein auf Sie und Ihre Situation maßgeschneidertes Konzept. Optimale Beratung ist Teamwork.
Bei der LVM Versicherung zum Beispiel nutzen die Vertrauensleute in den Agenturen für die ganzheitliche Beratung den LVM-Kompass®. Das Programm hilft, im Kundengespräch zu ermitteln, ob die Versorgung zur Lebensplanung passt. Auch und besonders im Alter.
Was sollte eine ganzheitliche Beratung leisten?
Einstieg in eine wirklich persönliche Beratung ist natürlich immer Ihre individuelle Lebenssituation. Je nach Lebensbereich sollten Ihre Ziele und Wünsche erfragt werden.
Auf Basis Ihrer persönlichen Lebenssituation und Ihrer Ziele und Wünsche präsentiert Ihnen Ihr Berater die passenden Lösungen – im Bereich der Vorsorge, der Besitz- und Vermögenssicherung und im Vermögensmanagement. Wichtig dabei: Die Lösung sollte immer personen- und situationsbezogen sein. Das bedeutet: eine Lösung, die perfekt zu Ihnen passt und bestehende Absicherungen und Verträge berücksichtigt.
Im Idealfall – wie zum Beispiel bei der Beratung mit dem LVM-Kompass® – werden Versorgungslücken auch gut grafisch nachvollziehbar dargestellt. Denn manchmal sagen Bilder und Zahlen mehr als 1.000 Worte. Ein gutes Gefühl der Sicherheit bekommen Sie nur durch eine individuelle Beratung und die Darstellung von Versorgungslücken sowie durch die konkreten Vorschläge, die sich aus einer guten Beratungsanalyse ableiten lassen.
Nutzen Sie die Chancen einer ganzheitlichen Beratung – um mit etwas Hilfe auf den richtigen Weg zu kommen und auf Kurs zu bleiben.
■ Manfred Schulte
LVM Versicherung